Kredit ohne Schufa
für Selbständige – Die ehrliche Einschätzung
Der klassische Schweizer Kredit ist für Selbständige in der Regel nicht verfügbar. Wir erklären warum – und welche realistischen Alternativen es gibt.
Die Sigma Bank (Schweizer Kredit) lehnt Selbständige und Freiberufler grundsätzlich ab. Diese Seite erklärt warum – und zeigt Ihnen trotzdem sinnvolle Wege, wie Sie als Selbständiger an eine Finanzierung kommen können.
Warum lehnt die Sigma Bank Selbständige ab?
Die Sigma Bank prüft beim schufafreien Kredit ausschließlich das regelmäßige, gleichmäßige Arbeitseinkommen. Das ist der Ersatz für die Schufa: Statt zu schauen was in der Vergangenheit schief gelaufen ist, prüft die Bank ob das Einkommen stabil genug ist, um die Monatsrate sicher zu bedienen.
Selbständige haben in der Regel schwankendes Einkommen – gute Monate und schlechte Monate. Lohnzettel gibt es keine. Die Sigma Bank kann damit das Ausfallrisiko nicht kalkulieren und lehnt daher pauschal ab.
Selbständige erhalten keine Gehaltsabrechnung – das wichtigste Dokument fehlt
Ungleichmäßige Umsätze lassen keine verlässliche Ratenprognose zu
Keine Drittpartei, die das Einkommen bestätigt – höheres Prüfungsrisiko
Was trotzdem funktionieren kann
Der effektivste Weg: Wenn Lebenspartner, Ehepartner oder Familienmitglied mit Festanstellung den Kreditvertrag mitunterzeichnet, zählt dessen Einkommen. Chancen steigen dramatisch.
Bon-Kredit vermittelt nicht nur den Schweizer Kredit, sondern hat auch Zugang zu anderen Kreditprodukten. In manchen Fällen finden sich Lösungen auch für Selbständige.
Peer-to-Peer-Plattformen wie Auxmoney bewerten Selbständige differenzierter als Banken. Umsatznachweise, Businessplan und persönliche Geschichte spielen eine Rolle.
Kredit mit Mitantragsteller – So funktioniert es
Der Mitantragsteller-Weg ist für viele Selbständige die realistischste Option. Das Prinzip: Eine Person mit Festanstellung stellt den Antrag gemeinsam mit Ihnen. Die Bank bewertet dann das Einkommen dieser Person.
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Häufige Fragen
Kann ich als Selbständiger einen Kredit ohne Schufa bekommen?
Den Schweizer Kredit (Sigma Bank) in der Regel nicht – Selbständige werden abgelehnt. Als Alternative: Mitantragsteller mit Festanstellung einbringen oder P2P-Plattformen wie Auxmoney nutzen.
Was brauche ich als Nachweis bei Selbständigkeit?
Für alternative Produkte: Steuerbescheide der letzten 2–3 Jahre, BWA, Kontoauszüge. Trotzdem sollten Sie kostenlos bei Bon-Kredit anfragen – manchmal gibt es Lösungen.
Hilft ein Mitantragsteller als Selbständiger beim Kredit?
Ja – erheblich. Wenn eine Person mit Festanstellung den Kreditvertrag mitunterzeichnet, werden die Chancen deutlich besser, da deren Einkommen gewertet wird.
Gibt es Online-Kredite für Selbständige trotz Schufa?
Ja – Auxmoney und ähnliche P2P-Plattformen sind offener gegenüber Selbständigen. Hier zählen Umsatznachweise und persönliche Bonität stärker.