Was ist ein
Schweizer Kredit?
Der Begriff "Schweizer Kredit" klingt exotisch – dahinter steckt ein ganz konkretes Produkt. Wir erklären, wie er entstanden ist, wer ihn heute vergibt und für wen er wirklich geeignet ist.
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Die kurze Erklärung
Ein Schweizer Kredit ist ein Verbraucherkredit, bei dem keine Schufa-Abfrage stattfindet. Der Name kommt daher, dass solche Kredite ursprünglich von Schweizer Banken für den deutschen Markt entwickelt wurden – weil Schweizer Banken keinen Zugang zur deutschen Schufa hatten.
Heute wird der klassische Schweizer Kredit hauptsächlich von der Sigma Bank AG mit Sitz in Liechtenstein vergeben – nicht mehr von einer Schweizer Bank, aber der Name blieb. In Deutschland wird dieser Kredit hauptsächlich über den Vermittler Bon-Kredit angeboten.
Wie der Schweizer Kredit entstanden ist
In Deutschland wird die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) seit Jahrzehnten von Banken zur Bonitätsprüfung genutzt. Schweizer und Liechtensteiner Banken hatten historisch keinen Zugang zu dieser deutschen Bonitätsdatenbank.
Diese Tatsache nutzten einige Banken, um ein Produkt speziell für den deutschen Markt zu entwickeln: Einen Kredit, der ohne Schufa-Abfrage auskommt – stattdessen wird das monatliche Einkommen des Antragstellers geprüft. So entstand der Begriff "Schweizer Kredit" – als Synonym für "Kredit ohne Schufa-Abfrage".
Heute wird dieser Begriff auch für das Produkt der Sigma Bank in Liechtenstein verwendet. Technisch korrekt wäre "Liechtensteiner Kredit" – aber "Schweizer Kredit" hat sich als Marketingbegriff durchgesetzt.
Die Sigma Bank – Wer steckt dahinter?
Die Sigma Bank AG ist eine reguläre, lizenzierte Bank mit Sitz in Vaduz, Liechtenstein. Sie hat eine Banklizenz der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht (FMA) und ist damit ein regulierter Finanzdienstleister – kein Kredithai oder Scheinfirma.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
✅ Vorteile
- + Keine Schufa-Abfrage
- + Auch bei negativer Schufa möglich
- + Reguläre, seriöse Bank
- + Feste Laufzeit, planbare Rate
- + Kein Einfluss auf Schufa-Score
❌ Nachteile
- − Höhere Zinsen (~11–12 % p.a.)
- − Maximal 7.500 €
- − Einkommensprüfung trotzdem nötig
- − Nur für Arbeitnehmer/Rentner (kein Bürgergeld)
- − Keine Ausnahmen über dem Limit
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Für wen eignet sich der Schweizer Kredit?
Der Schweizer Kredit in der Praxis – Ein konkretes Fallbeispiel
Markus K. (43, Lagerarbeiter aus Dortmund) hatte durch eine alte Kreditkarte einen negativen Schufa-Eintrag aus dem Jahr 2019 – eine kleine Schuld von damals 280 Euro, die er vergessen hatte zu begleichen. Obwohl er inzwischen seit vier Jahren pünktlich alle Rechnungen bezahlte und ein stabiles monatliches Nettoeinkommen von 1.900 € hatte, lehnten alle großen deutschen Banken seinen Kreditantrag ab.
Er benötigte 5.000 € für eine dringende Autoreparatur – sein Fahrzeug war für den Arbeitsweg unverzichtbar. Nach Recherche im Internet stieß er auf den Begriff "Schweizer Kredit" und beantragte über einen deutschen Kreditvermittler bei der Sigma Bank in Liechtenstein.
Das Ergebnis: Drei Tage nach dem Online-Antrag – nachdem er seine Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate hochgeladen hatte – war das Geld auf seinem Konto. Der Schweizer Schufa-Eintrag wurde bei der Prüfung nicht berücksichtigt, nur sein aktuelles Einkommen.
Die feste Monatsrate lag für ihn in einem tragbaren Bereich und konnte aus seinem 1.900 € Nettolohn komfortabel bedient werden. Nach der vereinbarten Laufzeit war der Kredit vollständig zurückgezahlt – ohne einen einzigen negativen Schufa-Eintrag durch die Kreditaufnahme.
Wichtiger Hinweis: Dieses Beispiel ist fiktiv, aber realistisch. Die tatsächliche Kreditentscheidung hängt immer von Ihrem individuellen Einkommen und den Prüfkriterien der Sigma Bank ab. Eine Kreditbewilligung kann nicht garantiert werden.
Schweizer Kredit und deutsches Recht – Ist das legal?
Eine häufige Frage: Ist es wirklich legal, bei einer ausländischen Bank in Liechtenstein einen Kredit aufzunehmen? Die kurze Antwort: Ja, vollständig legal. Hier sind die rechtlichen Grundlagen im Detail:
EWR-Passporting
Liechtenstein ist Mitglied des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR). Das sogenannte "EWR-Passporting" ermöglicht es lizenzierten Banken aus EWR-Staaten, in allen anderen EWR-Ländern – einschließlich Deutschland – Finanzdienstleistungen anzubieten. Die Sigma Bank nutzt dieses Recht vollständig legal.
Kreditvertrag nach deutschem Recht
Obwohl die kreditgebende Bank in Liechtenstein sitzt, gilt für den Kreditvertrag deutsches Verbraucherschutzrecht (§ 491 BGB ff. – Verbraucherdarlehensvertrag). Das bedeutet: Sie genießen alle deutschen Verbraucherschutzrechte, einschließlich des gesetzlichen Widerrufsrechts von 14 Tagen.
EU-Verbraucherkreditrichtlinie
Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie (2008/48/EG, novelliert durch 2023/2225/EU) gilt auch für Kredite aus dem EWR-Ausland, die an deutsche Verbraucher vergeben werden. Transparenzpflichten, Informationspflichten und das Recht auf vorzeitige Rückzahlung sind dadurch gewährleistet.
Regulierung der Sigma Bank
Die Sigma Bank AG unterliegt der Aufsicht der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht (FMA). Diese reguliert Banken nach EWR-Standard – vergleichbar mit der deutschen BaFin. Die Sigma Bank ist keine Briefkastenfirma, sondern eine vollständig lizenzierte und regulierte Bank.
Häufige Missverständnisse über den Schweizer Kredit
Rund um den Schweizer Kredit kursieren viele Fehlinformationen. Hier klären wir auf:
Falsch: Heute kommt der "Schweizer Kredit" aus Liechtenstein – genauer gesagt von der Sigma Bank AG in Vaduz. Der Name "Schweizer Kredit" ist ein historisches Überbleibsel aus der Zeit, als tatsächlich Schweizer Banken solche Produkte anboten. Technisch korrekt wäre "Liechtensteiner Kredit" – aber der Marketingbegriff hat sich durchgesetzt.
Falsch: Nur die Schufa-Abfrage entfällt – nicht die Bonitätsprüfung insgesamt. Die Sigma Bank prüft Ihr Einkommen sehr genau. Wer kein ausreichendes, regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, wird auch beim Schweizer Kredit abgelehnt. Der Unterschied: Die Schufa-Einträge spielen keine Rolle – das Einkommen hingegen schon.
Stimmt – aber nur halb. Ja, der Zinssatz liegt mit ca. 11–12 % p.a. höher als bei klassischen Bankkrediten (oft 4–8 % bei guter Bonität). Für Menschen mit negativer Schufa ist der Schweizer Kredit jedoch oft die einzige überhaupt verfügbare Option – und damit keine Frage des "günstiger oder teurer", sondern schlicht: möglich oder nicht möglich.
Falsch: Der Begriff "Schweizer Kredit" wird leider auch von unseriösen Anbietern missbraucht. Nur weil sich jemand als "Schweizer Kreditvermittler" bezeichnet, ist das kein Seriositätsbeweis. Achten Sie immer auf: vollständiges Impressum, Zulassung nach § 34c GewO, keine Vorabgebühren und eine klar benannte Partnerbank.
Weiterführende Informationen
Diese offiziellen Quellen liefern unabhängige, vertrauenswürdige Informationen zum Schweizer Kredit und zum Thema Kredit ohne Schufa:
FMA Liechtenstein – Regulierungsbehörde der Sigma Bank
Die Finanzmarktaufsicht (FMA) Liechtenstein ist die zuständige Aufsichtsbehörde für die Sigma Bank AG. Hier können Sie die Banklizenz und Regulierung der Sigma Bank nachprüfen. Relevant wenn Sie sich von der Seriosität des Kreditgebers überzeugen möchten.
FMA Liechtenstein aufrufen ↗BaFin – Kreditvermittler-Register und Warnliste
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) führt eine öffentliche Warnliste unseriöser Anbieter. Bevor Sie einem Kreditvermittler vertrauen, sollten Sie ihn hier auf der Warnliste prüfen.
BaFin Warnliste prüfen ↗Verbraucherzentrale – Unabhängige Bewertung
Die Verbraucherzentrale bietet unabhängige Informationen zu Kredit ohne Schufa, Schweizer Krediten und Kreditvermittlern. Besonders nützlich: Ihre Einschätzungen zu Konditionen und Risiken sind vollständig unabhängig von Provisionsinteressen.
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Jetzt Schweizer Kredit anfragen →Häufige Fragen
Was ist ein Schweizer Kredit?
Ein Schweizer Kredit ist ein Verbraucherkredit ohne Schufa-Abfrage, heute hauptsächlich von der Sigma Bank AG in Liechtenstein vergeben. Beträge von 3.500 – 7.500 €.
Warum gibt es keine Schufa-Abfrage beim Schweizer Kredit?
Die Sigma Bank in Liechtenstein hat keinen Zugang zur deutschen Schufa. Sie prüft stattdessen das Einkommen des Antragstellers.
Wer vergibt den Schweizer Kredit heute?
Die Sigma Bank AG in Liechtenstein. In Deutschland wird sie über den Kreditvermittler Bon-Kredit vermittelt.
Was sind die Nachteile des Schweizer Kredits?
Höhere Zinsen (ca. 11–12 % p.a.), begrenzter Betrag (max. 7.500 €) und Einkommensprüfung trotz fehlender Schufa-Abfrage.
